ファクタリング｜請求書買取り最短即日現金！|お勧めの会社4選！+1社
ススム
目次
ファクタリングとは！
企業や個人事業主が持っている売掛債権を、その期日の前に、ファクタリング業者に売却することで現金化して、資金調達をおこなう金融サービスです。
ファクタリングのご利用を検討されている方への情報発信をしています。
Q.ファクタリングを利用した場合の利息・金利は、どのくらいですか。
A.ファクタリングは売掛債権の売買契約となります。お金の貸し借りではありません。ファクタリングを受けるのに必要な費用は、利息・金利ではなく手数料ということになります。手数料は、売掛先の企業の信用度によって異なります。
引用：一般社団法人 ファクタリング事業推進協会
Q.手数料には、上限はありますか。
A.手数料に上限はありません。売買する債権の回収リスクに応じて手数料は算出されます。現在のファクタリング業界の相場は2～15％程度です。
引用：一般社団法人 ファクタリング事業推進協会
詳しく知りたい方はこちらをクリック⇒ Q&A方式でのご案内
一般的な審査基準
- 請求書（取引先の信用力）大企業や政府官公庁などは高い
- 支払日までの期間（長くなるほど基準は高く）
- 決算内容
- 入出金内容
- 取引実績
- 資金使途（生活費× 運転資金○）
- 借入先など
審査に必要とされる書類
- 本人確認資料（免許書等）
- 請求書（売掛債権等）
- 事業用口座の出金明細書
- （法人）昨年度の決算書
（個人）昨年度の確定申告書
ファクタリングをおススメする方は？
- 急な資金需要がある
- 銀行からの借入が難しい（時間がかかる）
- 業歴が浅い
- 売上高が小さい
- 保証人がいない
■融資との違いについて？
ファクタリングのメリット・デメリットは？
■ファクタリングのメリット
- 資金調達までのスピードが速い
- 融資ではないため自社の業績が悪くても資金調達可能
- 取引先の倒産リスクを回避できる
- 原則、保証人や担保が不要
- 決算書や信用情報に影響がでない
- オンライン完結型で対面での面談なし（会社による）
■ファクタリングのデメリット
- 手数料が融資に比べて高い
- 返済までの期間が短い
- 中には悪質なサービスも存在する（手数料が高額/給与ファクタリング等）
以上「ファクタリング」という金融サービスについて基本的な事柄をご案内しました。
ファクタリング会社の比較一覧
主要なファクタリング会社で、【個人事業主の利用/手数料/最低利用金額/オンライン完結】を比較してみました。
| ファクタリング会社 | 手数料 | 最低利用額 | 個人事業主の利用 | オンライン完結 |
| SHIKIN+ | 1～10％程度 | 数万～ | 不可 | ○ |
| PAYTODAY | 1～9.5％ | 10万円～ | OK | ○ |
| AccelFactor | 2～20％ | 30万～ | OK | △ |
| SOKULA | 2～15% | 不明 | OK | △ |
| ペイトナーファクタリング | 10％ | 15万～ | OK | ○ |
| 請求書先払いBIZ | 1～8％ | 300万～ | 不可 | ○ |
| OLTA | 2～9％ | 少額～ | 条件有 | ○ |
| ビートレーディング | 4～20％ | 少額～ | OK | △ |
| GMO BtoB早払い | 1％～ | 100万～ | 不可 | △ |
| Easy factor | 2～8％ | 10万～ | OK | ○ |
| TRY | 5％～ | 10万～ | OK | × |
| QuQuMo | 1％～ | 少額～ | OK | ○ |
| onfact | 2％～ | 30万～ | OK | × |
上記の表には13社のファクタリングサービスを掲載しました。
上記の中で、・手数料10％以下・最低利用金額10万円～・個人事業主の利用OK・オンライン完結の条件に全て合致するのは下記の4社になります。
- PAYTODAY
- ペイトナーファクタリング
- Easy factor
- QuQuMo
フリーランス・個人事業主・中小企業様にお勧めするファクタリング会社4選
PAYTODAY
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 手数料 | 申込金額の１～9.5％ |
| 審査から入金までの時間 | 最短で30分～ |
| 審査の方法 | AIによるオンライン審査 |
| 初期費用・月額利用料・事務手数料 | どれも0円 |
| 書類提出 | WEB提出 |
| 最近のニュース | サービスリリース1年で累計買取申込金額が20億円を突破 |
ペイトゥデイのこだわり！
ファクタリングは電話やFAXを利用すると審査に時間がかかります。
しかし、ペイトゥデイはAIによるスピード審査を実現し、最短1時間半で入金が可能！
本サービスは2021年1月15日にリリースされ、申込金額では累計で20億円を突破！
いろいろなメディアで取り上げられている注目の会社です。
- オンラインのみで直接面談不要
- 日本全国を対象にしており、北海道、九州のお客様も多い
- 即日振込を実現しています
- 手数料の上限を9.5%と設定しており明瞭な体系
- 二社間ファクタリングであり取引先に知られることなく資金調達可能
- 女性経営者によるコンプライアンスを尊重するサービス
個人の選択肢を増やすファクタリングサービス
弊社は代表取締役も責任者の私も女性であり、女性の比率が高い会社です。資金調達という単語のイメージから、「強面の男性が出てきたらどうしよう」と、想像してしまう女性のお客様もいるようですが、そういったことは一切ないですし、親しみを持ってもらえると思います。
フリーランス・個人事業主・独立間もない事業主・中小企業の皆様の資金ニーズに貢献したい！
特に、女性経営者や女性フリーランスの方々のお役にたちたい！
｜ご利用者様の声｜ PAYTODAY：サイトからの抜粋
★初めてのファクタリングで不安でしたが安心して利用中です
- 用途：運転資金
- 800万円/即日
- 手数料:6.9%
私は工場の制服の製造を請け負っている会社を経営しており、経営から8カ月目で第一期の確定申告もまだ無い状態でした。弊社の通常の売上は月200万程度ですが、4半期に1度、季節ものの発注が入るため、その時は800-1,000万位の売上に急増するビジネスモデルです。
この時に必要な発注費用の資金調達が間に合わず、銀行の追加融資では「確定申告提出後の検討する」と言われてしまい、どうしよう…と思っていたと時にPAYTODAYさんを知りました。
初めてのファクタリングで不安でしたが、PayTodayさんの場合は、代表の方が女性という事もあり、女性経営者を支援しているとのことで丁寧に説明してもらい安心して取引ができました。
銀行融資では間に合わない期間をファクタリングで乗り切るという新たな経験ができて経営の幅が広がりました。また困った時は是非利用させていただきます！
制服製造会社経営者/30代/女性
★赤字でも調達成功：ベンチャーの収益構造(Jカーブ）を理解する唯一のファクタリング会社です
- 用途：運転資金
- 500万円/即日
- 手数料:8%
資本政策でベンチャーキャピタル複数から資金調達しておりシリーズAまで完了しています。
売上は計画通り積みあがっていますが、先行投資のために赤字経営が続いており、新しい資金調達を行っている状況でした。
資金調達が予定より4カ月ずれ込み、また売上も増加したため、運転資金の不足が予見できたためファクタリングの活用を決断しました。
2社の見積もりを取りましたが赤字企業であり、資金も枯渇する見込みで有ったので断られました。
3社目としてPayTodayさんに相談した所、決算内容に加え資金調達の状況を確認してもらい、「蓋然性が高い」ということで資金調達できました。
PayTodayさんから3カ月支援頂いた御蔭で、売上の減少を防ぎながら、資金調達も完了して感謝しています。
SaaS事業ベンチャーCEO/30代/男性
★独立して半年で外注費支払いのためにファクタリングを活用（確定申告ナシ）
- 用途：運転資金
- 20万円/即日
- 手数料:9%
独立して個人事業主としてデザイナー業を開始しました。ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。
どうしても案件を受注したかったので、ファクタリングの利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。
3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。
資金調達についてあまり考えたことはなかったので少し慌ててしまっていましたが、PayToday様に丁寧に説明いただき安心して利用できました。
おかげで新規受注でき売上増加につながったので良かったです。
個人事業主/デザイナー/20代/女性
ペイトナーファクタリング
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 手数料 | 申込金額の10％ |
| 審査から入金までの時間 | 最短で10分～ （平日の営業時間内） |
| 審査の方法 | AIによるオンライン審査 |
| 初期費用・月額利用料・事務手数料 | 0円 |
| 書類提出 | WEBで完結 |
| 最近のニュース | 「ペイトナー ファクタリング（旧先払い）」累計申込件数25,000件突破 |
ペイトナーファクタリングのこだわり！
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。
手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。
審査&振込が最短60分で完了いたします。
- オンラインで全て完結
- 最短60分で審査&振込が完了
- サービス利用料は申請金額の10％
- 最低一万円から申請が可能
あらゆる業種のフリーランスが利用中
一番わかりやすいのが運輸業の人です。運んだ個数に応じてお金がもらえる状態です。運輸業の報酬って、再配達したとて運んだ個数に応じてお金が入るモデルが大半なんです。ですので、基本的には再配達にかかる高速代金やガソリン代は彼らが立て替えて払っています。
こちらのサービスもAIによる審査で煩わしい事業計画書などの提出も不要！
最短10分で利用可能（但し会員登録が必要です）！
｜ご利用者様の声｜ ペイトナーファクタリング：サイトからの抜粋
★資金確保の選択肢ができて助かった！
エンジニア・フリーランス
WEB構築のプロジェクトを受託していますが、プロジェクトの期間が長期間になることが多いです。
また、デザイナーの方への発注なども発生するため、手元資金のコントロールは死活問題です。取引先から進捗に合わせて分割入金してもらうことに加えて、「ペイトナー ファクタリング（旧yup 先払い）」で手元資金のバランスをとっています
★必要な分だけ申請できることがありがたい。
アプリエンジニア・１年
まだフリーランスとして独立してから日が浅く、十分に手元資金がありません。交通費の建て替えなども存在するため、月に一度の入金では、正直生活費が苦しいです。
ペイトナー（旧yup）では、請求書のうち必要な分だけを先払いできるので、必要最低限の利用をするようにしています。足りなくなったタイミングで再度申し込んでいます。
★取引先への連絡もなく、助かっている。
軽貨物ドライバー・4年
折り込みチラシの配送をやっているが、ガソリンなどの建て替えで先にお金がたくさん出て行く。
ファクタリングは初めて利用するため、取引先に使っていることが伝わらないか心配だったが、問題なかった。
直近6ヶ月で4回利用させていただいている。少額から活用できることがありがたい。
Easy factor
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
| 手数料 | 申込金額の2～8％ |
| 審査から入金までの時間 | 最短60分 |
| 審査の方法 | オンライン審査 （Zoomでの面談有） |
| 初期費用・月額利用料・事務手数料 | どれも0円 |
| 書類提出 | WEB提出 |
Easy factor のこだわり！
無料WEB会議アプリZoom（ズーム）と弁護士ドットコム株式会社が提供するCLOUDSIGN（クラウドサイン）を用いて、お申し込みから契約までをオンラインで完結するファクタリングサービスです。
Fin Tech を活用した金融サービス。
- 建設業特化型ファクタリングサービスあり
- 業界最低水準の手数料（２％〜８％）
- 他社からの乗り換え特化型ファクタリングサービスあり
- 10万円〜5,000万円まで買取可能
- 請求書を送るだけで最短10分でお見積りが可能
｜ご利用者様の声｜ Easy fctor：サイトからの抜粋
個人事業主 Bさん
鹿児島県
即日対応でオンライン契約。
空き時間にスマートフォン1本で資金調達が出来ました！
完全オンラインだと、会社の人の顔がわからないので不安でしたが、Zoomというビデオ通話を使っての契約だったので安心してオンラインで契約が出来ました。
他数社問い合わせたところ、手数料はイージーファクターより安い会社もありましたが、売買手数料以外に費用が発生したり、面談が条件で交通費が自己負担になるとの説明でした。
イージーファクターは審査も請求書と通帳、確定申告書の提示で進めてもらえ、手数料8％だけで他は一切不要でした。また何かあればイージーファクターにお願いしたいです。
法人 Yさん
北海道
月末、中々時間がとれなく資金繰りに悩んでいる中、イージーファクターさんに出会いました。
コロナ禍の中でZoomでの面談、必要書類が少ない、そしてクラウドサインでの契約。
この三拍子がそろってるのは、経営者にとってはとてもありがたいです。
なにより時間短縮できることが一番の喜びです。
遠方でも携帯一本で資金調達ができる。
本当に助かりました。これからもイージーファクターさんにお願いします。
QuQuMo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 手数料 | 申込金額の1～14.8％ |
| 審査から入金までの時間 | 最短で2時間 |
| 審査の方法 | オンライン完結 |
| 初期費用・月額利用料・事務手数料 | どれも0円 |
| 書類提出 | WEB提出 |
QuQumo のこだわり！
WEB完結だからこそ、日本全国対応 パソコン若しくはスマホがお手元にあればご契約締結まで可能です。
手数料は1％〜最大でも14.8％ を実現。
契約は弁護士ドットコム社のクラウドサインにて契約の為安心。
（業界シェア80％を超える電子契約サービス「クラウドサイン」）
- スマホ・PCで簡単。どこからでも手続き可能
- 金額上限なし。少額から高額まで柔軟に対応
- 面倒な書類は不要。請求書・通帳の2点のみ（本人様確認書類は免許書等は必要）
- フリーランスも絶賛応援中です。
｜ご利用者様の声｜ QuQuMo：サイトからの抜粋
東京都 建設業
資金調達額６００万円申込から振込まで3時間
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。
私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。
また困った際にはお願いしようと思います。
大阪府 広告代理店
資金調達額１２００万円申込から振込まで2時間
取引先からの急な入金日の変更があり、別件の仕入れの支払いや、融資金の返済が困難になってしまい、困っていたときにネットでのサービスを見て利用しました。
必要な資金がなんと即日で手元に入り、困難な状況を乗り越えることができました。 また何かあった際は利用させていただきたいです。
BESTPAY -注文書買取ファクタリング-
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 手数料 | 申込金額の5％～ |
| 審査から入金までの時間 | 最短翌日 |
| 審査の方法 | オンライン+契約時に面談 |
| 初期費用・月額利用料・事務手数料 | 0円（HPに記載なし） |
| 書類提出 | WEB提出（注文書・通帳３ヵ月分・本査定申込書の３点） |
BESTPAY のこだわり
受注したら、即資金化。
資金繰りや業務拡大の為に注文書がすぐにお金に替わる
なぜ受注後にすぐに入金できるの？
「BESTPAY」は、フィンテック企業であるTranzax株式会社から提供を受けた次世代のリスク分析手法を活用する事で、債権が確定する以前の受注ベースの資金化を実現したフィンテック時代の新しい入金保証サービスです。
※PO（purchase order=受発注）ファイナンスRは、発注企業、納入企業、金融機関をインターネット上でつなぎ、受発注書を電子記録債権化することにより、これまでは難しかった金融機関による受発注時点からの担保融資を可能としたサービスです
- 注文書の買取が可能
- 比較的審査は通りやすい。依頼先企業の倒産リスクがなければ基本的には審査が通る
- 調達額は100万～3億円程度
- 審査時は来店不要。契約時には面談が必要になります。（遠方の方は訪社します）
｜ご利用者様の声｜ BESTPAY：サイトからの抜粋
製造業・法人
3000万円を資金調達
当社のような大型機械を扱う製造業との相性が非常に良いと感じました。受注段階で資金化を行なえるというのは、通常のファクタリングではカバーしきれない部分です。
フリーランスエンジニア・個人
100万円を資金調達
フリーランスでも大丈夫でした。フリーだからと言って利用を断られませんでしたし、フリーだからと言って高額な手数料を請求されることもありませんでした。
食品業・法人
300万円を資金調達
長野県の小さな食肉卸売業者に対しても丁寧な対応で、今回は気持ちのいい取引ができました。
手数料と入金日ともに見積もりどおりで、不満は全くありません。
